채무통합을 고려 중이십니까? 채무통합은 겉으로 보기에는 유리한 선택처럼 보이지만 내부적으로는 고려해야 할 단점들도 있으므로 결정을 내리기 전에 신중하게 고민해야 합니다.
그러므로 채무통합을 진행하려면 혼자 판단하는 것보다는 단점을 명확히 이해하고, 전문가의 조언을 듣는 것이 현명한 선택일 수 있습니다.
채무통합은 무엇인가요?
채무통합은 채무자가 여러 개의 채무를 통합하여 낮은 이자율과 유연한 한도로 재구성되는 금융 서비스입니다. 이는 종종 정부나 국가에서 지원되며, 다양한 회사와 금융 기관에서 제공되는 여신 상품입니다.
기존의 다수 대출을 통합하여 새로운 대출로 전환하면 대출 기간이 연장되어 월 상환금액을 줄일 수 있습니다. 더불어 대출 건수의 감소로 개인 신용 점수의 향상 가능성도 있어 추가 대출 기회를 얻을 수 있습니다.
대환 대출은 기존 대출보다 유리한 조건의 대출 상품으로 교체하는 것을 의미합니다. 따라서 기존 대출을 상환하고 새로운 대출을 받을 때, 이를 채무통합 대환 대출이라고 합니다.
채무통합 서비스를 제공하는 각 기관은 조건이 약간씩 다를 수 있습니다. 일반적으로 제1금융권에서 채무통합 상품을 찾기 어려우므로 대부분은 제2금융권에서 해당 서비스를 이용하게 됩니다.
앞서 언급한 이점을 고려하면, 채무통합의 단점을 하나씩 살펴보겠습니다.
채무통합 단점은?
1. 높은 금리
채무통합 서비스는 주로 제2금융권에서 제공됩니다. 이에 따라 제1금융권 대비 높은 금리를 부담해야 할 수 있습니다. 일반적으로 제2금융권의 대출 상품은 연간 약 10% 정도의 중간금리를 가지고 있습니다.
요약하면 월 납부액은 감소할 수 있지만, 높은 금리로 인해 총 지불해야 하는 이자가 늘어날 수 있습니다. 이것이 채무통합의 단점으로 간주될 수 있습니다.
2. 중도상환 수수료
채무통합은 기존 대출을 상환하고 새로운 대출 상품으로 전환하는 과정을 포함합니다. 따라서, 기존 대출의 중도상환 수수료가 발생할 수 있으며, 이것은 채무통합의 단점으로 고려될 수 있습니다. 정해진 기간보다 빨리 상환하는 것이므로, 실질적인 비용 절감 효과가 제한될 수 있습니다.
중도상환 수수료는 채무자가 이전 대출 상품에 따라 다를 수 있으므로, 사전에 확인하는 것이 좋습니다.
채무통합 대환대출 조건 확인하기
채무통합 진행을 위해서는 일반적으로 아래와 같은 채무통합 대환대출 조건을 충족해야 합니다.
- 근로소득 및 사업소득 소지자 (4대보험 가입)
- 최소 3개월 이상의 재직 기간 및 건강보험료 3회 이상 지불
- 연간 소득 2,000만 원 이상
제2금융권을 통한 채무통합 대환대출 상품으로는 주로 OK저축은행의 ‘갈아타기OK론’, SBI저축은행의 ‘중금리’, P2P채무통합 ‘8퍼센트’, 애큐온캐피탈의 ‘채무통합대출’, JT친애저축은행의 ‘원더풀채무통합론’, 웰컴저축은행의 ‘대환대출’ 등이 있습니다.
또한, 채무통합 후 정부에서 제공하는 햇살론 등의 지원 상품을 활용하면 제2금융권에 비해 낮은 이자 부담을 얻을 수 있습니다.
일부 정부 지원 대환대출 상품은 소득이 없는 학생이나 무직자에게도 적용 가능하니 아래 정보를 참고하시기 바랍니다.